Por Elena Figueroa

El sistema crediticio está dentro de los sectores bancario y de ahorro y crédito popular, que forman parte del sistema financiero mexicano, específicamente dentro de las Instituciones de Banca Múltiple y las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SCAPS).

Tanto la Banca Múltiple como las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo funcionan, básicamente, como captadoras de recursos financieros en forma de cuentas de ahorro y depósitos a plazo fijo, por ejemplo, que canalizan como créditos para sus clientes.Cada vez que compro algo que claramente no necesito: me lo merezcoMuchos mexicanos viven al día, invertir o ahorrar es un lujo que no pueden permitirse. Y ya sea para salir de deudas, para pagar un imprevisto o para materializar ese proyecto que han planeado, están los créditos.El crédito es una «operación financiera en la que se pone a nuestra disposición una cantidad de dinero hasta un límite especificado y durante un período determinado», es decir, es la acción mediante la cual nos prestan dinero por un periodo… bajo ciertas condiciones…Requisitos, requisitos y más requisitos…Dependiendo del monto y el objetivo del préstamo, los requisitos para solicitar un crédito varían, sin embargo para la mayoría pedirán generalmente:- Buen historial crediticio y tu permiso para consultarlo. Este lo verificarán con otras instituciones financieras o con la misma en la que estás solicitándolo.- Comprobante de ingresos. Para confirmar que podrás pagar el préstamo.- Identificación oficial. – Comprobante de domicilio- Aval. Es la persona que pagará tu deuda en caso de que tú no puedas, en otras ocaciones pueden pedirte un bien, como un auto o una casa, en lugar del aval. Y ahora… ¿quién podrá ayudarme?Cuando se presenta un imprevisto o una situación que requiere disponer de una cantidad muy grande de dinero, tal como una cirugía, unas vacaciones o el inicio del ciclo escolar, se suele pedir un préstamo. Las opciones con la que cuentan los mexicanos, además del recurrido familiar que no te cobra intereses, es un banco o una caja de ahorro.La institución de Banca Múltiple o banca comercial, lo que conocemos como banco, es una institución de crédito privada que reside en territorio nacional; en este grupo encontramos a los bancos nacionales, filiales de bancos extranjeros en México y las agencias en el extranjero. Mientras que las cajas de ahorro, comúnmente llamadas solamente cajas y conocidas con otros nombres como cajas populares, cajas cooperativas, cajas solidarias, etcétera, son parte del Sector de Ahorro y Crédito Popular. Tanto los bancos como las cajas ofrecen créditos que son muy atractivos y que podrán sacarte del apuro o ayudarte a alcanzar tu objetivo.El mito de las cajas de ahorro…Se dice que las cajas de ahorro no son seguras, pero lo cierto es que están reguladas desde el 2009, año en que se creó la Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo… aunque desde el 2001 existe la Ley de Ahorro y Crédito Popular. También se rigen bajo la Ley General de Sociedades Mercantiles, la Ley General de Sociedades Cooperativas, además de las leyes fiscales, por mencionar algunas. Por lo que puedes ver que son tan seguras como los bancos.Las cajas de ahorro son intermediarias financieras no bancarias, su objetivo es incluir a quienes están fuera del sistema financiero «tradicional».He leído y acepto los términos y condiciones… ajá Antes de contratar un crédito es muy importante tomar en cuenta la tasa de interés y el plazo, así como las comisiones de apertura, el seguro, las penalizaciones, entre otros.¿A corto o a largo plazo?Los créditos a corto plazo, para pagar en menos de un año, se usan para cosas que requieren inmediatez y un monto menor de dinero, son más fáciles de obtener y generalmente no te piden aval. Los créditos a largo plazo son los que se terminan de pagar en más de un año, son usados para grandes proyectos como la adquisición de un auto o una casa, pero también suelen cobrar una mayor tasa de interés.Evaluar los pros y los contras de un crédito nos hará tomar una mejor decisión, por eso, antes de firmar, podemos acercanos a varios bancos y cajas, algunas tienen una calculadora o simulador de crédito en sus páginas, para comparar tasas, requisitos y comisiones y así contratar aquel préstamo que más convenga a nuestros intereses.